Z7_NOG4HK8201U3A06MIS7PIS9AI1
Z7_NOG4HK8201U3A06MIS7PIS9AI3
Z7_NOG4HK8201U3A06MIS7PIS9AA0

Tipos de fraudes financieros en México: cómo identificarlos y prevenirlos

15 marzo 2021

Actualización: 13 octubre 2026

Principales tipos de fraudes financieros en México: cómo puedes protegerte.

Los fraudes financieros han evolucionado junto con la manera en que usamos nuestro dinero. Ya no se limitan a llamadas sospechosas o correos falsos: hoy pueden involucrar transferencias bancarias, tarjetas con tecnología sin contacto, aplicaciones maliciosas, suplantación de instituciones e incluso herramientas de inteligencia artificial.

Conocer los principales tipos de fraudes financieros ayuda a reconocer las señales de alerta y actuar antes de que una situación termine afectando tus finanzas. En México, la CONDUSEF reportó que entre enero y mayo de 2026 se registraron más de 35 mil reclamaciones por posible fraude financiero y que estas reclamaciones aumentaron 18 % en la banca múltiple frente al mismo periodo de 2025.

 

¿Qué es un fraude financiero?

Un fraude financiero ocurre cuando una persona utiliza engaños, suplantación, manipulación o herramientas tecnológicas para obtener dinero, información financiera o datos personales de otra persona sin autorización.

Puede presentarse de diferentes maneras. Por ejemplo, alguien puede hacerse pasar por un banco para solicitar información confidencial, convencerte de realizar una transferencia, utilizar datos de tu tarjeta para hacer compras o suplantar la identidad de una institución financiera para ofrecerte un supuesto crédito.

Los fraudes bancarios forman parte de este problema, pero no son los únicos. También existen engaños relacionados con transferencias, tarjetas, créditos, compras en línea, identidad y operaciones de negocios.

 

Tipos de fraudes financieros más comunes en México

Entre las modalidades que actualmente requieren mayor atención se encuentran:

  • Fraudes con transferencias bancarias y transferencias fantasma.
  • Fraudes con tarjetas, como clonación y cargos no reconocidos.
  • Toque fantasma relacionado con pagos sin contacto.
  • Engaños que utilizan inteligencia artificial y deepfakes.
  • Suplantación de instituciones financieras.
  • Fraudes empresariales, como proveedores falsos y engaños relacionados con TPV.
  • Phishing, pharming y robo de identidad.

La tecnología puede cambiar, pero muchas de estas estafas tienen algo en común: buscan generar confianza, miedo o urgencia para que tomes una decisión sin verificarla. En todos los casos, reconocer cómo operan puede ayudarte a reaccionar con mayor cuidado.

 

Fraudes con transferencias bancarias y transferencias fantasma

Fraudes mediante transferencias bancarias y transferencias fantasma.

Las transferencias bancarias son una herramienta cotidiana para enviar dinero, pagar productos o servicios y realizar operaciones desde una aplicación. Sin embargo, también pueden utilizarse para cometer fraudes.

Una modalidad de fraude relacionada con las transferencias electrónicas son las llamadas transferencias fantasma. En este tipo de engaño, una operación o comprobante puede aparentar ser legítimo, aunque el dinero no haya llegado realmente al destinatario. 

También pueden utilizarse anuncios falsos de productos, servicios o empresas para convencer a una persona de transferir dinero a una cuenta que no corresponde al supuesto vendedor. 

Señales de alerta

La principal señal es que el dinero no aparezca en los movimientos de tu cuenta, aunque la otra persona asegure que ya hizo el pago.

Si estás vendiendo un producto o servicio, no entregues la mercancía únicamente porque recibiste una captura de pantalla. Comprueba directamente en tu aplicación bancaria que el dinero haya llegado.

También presta atención cuando:

  • Te presionan para entregar el producto de inmediato.
  • El comprador insiste en que el depósito está por reflejarse.
  • Los datos del beneficiario no coinciden con los de la operación.
  • Te solicitan devolver un supuesto excedente que no puedes confirmar en tu cuenta.

 

Fraudes con tarjetas: clonación y “toque fantasma”

Fraudes con tarjetas de crédito y débito: clonación y “toque fantasma”.

Los fraudes con tarjetas pueden ocurrir de distintas maneras. Entre ellas están la clonación, el uso no autorizado de los datos y los cargos que el titular no reconoce.

En 2026 también ha cobrado relevancia el término toque fantasma, relacionado con posibles cargos no autorizados mediante tecnología NFC, utilizada en los pagos sin contacto. Los delincuentes pueden intentar realizar cargos no autorizados acercando dispositivos a tarjetas o equipos con esta tecnología.

Es importante no confundir esta modalidad con la idea de que cualquier persona puede simplemente acercarse a una tarjeta y vaciar una cuenta. Los pagos sin contacto incorporan mecanismos de seguridad y el riesgo depende del método utilizado por el delincuente.

¿Cómo prevenir el toque fantasma y otros fraudes con tarjetas?

Algunos hábitos pueden ayudarte a detectar un problema rápidamente:

  • Activa las notificaciones de tus operaciones.
  • Revisa periódicamente los movimientos de tus tarjetas.
  • No compartas tu NIP, contraseñas ni códigos de seguridad.
  • No instales aplicaciones enviadas mediante enlaces de desconocidos.
  • Mantén actualizado el sistema operativo y las aplicaciones.
  • Verificar inmediatamente cualquier cargo que no reconozcas.
  • Si tu institución ofrece controles para pagos sin contacto, utilizarlos de acuerdo con tus necesidades.

Ante un cargo no reconocido, comunícate con tu banco por un canal oficial y solicita orientación sobre el bloqueo de la tarjeta y el proceso de aclaración correspondiente.

 

Fraudes con inteligencia artificial y deepfakes

Inteligencia artificial y deepfakes: una nueva forma de cometer fraudes.

La inteligencia artificial también puede utilizarse para hacer más creíbles algunos intentos de suplantación.

Un deepfake es un contenido generado o manipulado mediante inteligencia artificial para imitar la apariencia o la voz de una persona. En un posible fraude financiero, un delincuente podría utilizar estas herramientas para hacerse pasar por un ejecutivo bancario, un familiar o un representante de una empresa.

La CONDUSEF ha advertido sobre el riesgo de que estas herramientas se utilicen para perfeccionar la suplantación de instituciones financieras. Entre las modalidades identificadas están la clonación de voz y los audios o videos falsos destinados a solicitar información, dinero o la autorización de operaciones.

¿Cómo reconocer un fraude con IA?

Una voz o un video que parezcan reales no son suficientes para confirmar quién está detrás de una solicitud.

Desconfía especialmente si:

  • Te piden realizar una transferencia de manera urgente.
  • Un supuesto ejecutivo solicita contraseñas, NIP o códigos de seguridad.
  • Recibes instrucciones para instalar una aplicación o permitir acceso remoto.
  • La persona intenta modificar tus datos por llamada o mensajería.

Si recibes una llamada sospechosa, cuelga y comunícate directamente con la institución utilizando el número que aparece en su sitio oficial o en el reverso de tu tarjeta. No uses los datos proporcionados durante la llamada para verificar su autenticidad.

 

Fraudes empresariales: proveedores falsos y TPV

Phishing, pharming y robo de identidad: engaños que no pasan de moda.

Los fraudes financieros también pueden afectar a negocios y empresas. En estos casos, los delincuentes pueden intentar engañar a quienes administran pagos, cuentas bancarias o terminales punto de venta.

Un ejemplo es la suplantación de proveedores, en este caso, el estafador puede hacerse pasar por un proveedor real y solicitar que los siguientes pagos se realicen a una cuenta bancaria diferente.

Otro riesgo está relacionado con las terminales punto de venta (TPV). La CONDUSEF ha alertado sobre esquemas en los que delincuentes se hacen pasar por personal encargado de actualizar estos equipos y solicitan acceso remoto. Este tipo de engaño puede utilizarse para instalar software malicioso o intentar obtener información.

¿Cómo proteger las finanzas de tu negocio?

Establecer controles sencillos puede marcar una diferencia:

  • Confirma por otro medio cualquier cambio en los datos bancarios de un proveedor.
  • No permitas accesos remotos a una TPV por solicitud de desconocidos.
  • Limita quién puede autorizar transferencias y pagos.
  • Revisa periódicamente los movimientos de las cuentas empresariales.
  • Conserva comprobantes y registros de las operaciones.

La prevención es especialmente importante cuando varias personas participan en los pagos de un negocio.

 

Phishing, pharming y robo de identidad: fraudes que siguen vigentes

Aunque han surgido nuevas modalidades, algunos métodos conocidos continúan siendo utilizados.

El phishing utiliza correos, mensajes o páginas falsas para conseguir información confidencial. Por ejemplo, puedes recibir una alerta sobre un supuesto problema con tu cuenta y un enlace para solucionarlo.

El pharming busca redirigir al usuario hacia sitios fraudulentos, incluso cuando cree que está ingresando a una página legítima.

También está el robo de identidad, que ocurre cuando alguien utiliza información personal de otra persona para hacerse pasar por ella o realizar operaciones en su nombre.

Estos métodos también pueden combinarse con malware. En septiembre de 2026, CONDUSEF alertó sobre campañas que utilizan programas maliciosos capaces de obtener credenciales o interceptar información de los dispositivos.

Por eso, evita descargar aplicaciones desde enlaces recibidos por SMS o correo, utiliza únicamente tiendas oficiales y mantén actualizado tu dispositivo.

 

¿Cómo prevenir los fraudes financieros?

No existe una medida que elimine por completo el riesgo, pero sí puedes reducirlo con hábitos sencillos:

  • Revisa quién te contacta. Si recibes una llamada o mensaje relacionado con tu cuenta, verifica la información mediante los canales oficiales.
  • Protege tus datos. Tu NIP, contraseñas, códigos de seguridad y demás credenciales son personales. Ningún supuesto ejecutivo debería pedirte esta información por llamada o mensaje.
  • Mantén activas las alertas. Las notificaciones de movimientos te permiten detectar operaciones que no reconoces.
  • Desconfía de las prisas. Un mensaje que te exige transferir dinero, compartir información o instalar una aplicación inmediatamente merece una revisión.
  • Cuida tus dispositivos. Mantén actualizados el sistema operativo y las aplicaciones y descarga software únicamente de fuentes confiables.
  • Verifica a las instituciones financieras. Si vas a contratar un producto o crédito, consulta que la institución esté registrada en el SIPRES.

La CONDUSEF también ha advertido durante 2026 sobre la suplantación de instituciones financieras mediante el uso de nombres, logotipos y datos de entidades reales. 

 

¿Dónde denunciar fraudes financieros?

Si fuiste víctima de un fraude, actúa lo más rápido posible.

El primer paso es comunicarte con tu banco o institución financiera mediante sus canales oficiales para reportar la operación, bloquear productos cuando corresponda y solicitar información sobre el proceso de aclaración.

También puedes acudir a la CONDUSEF cuando el caso corresponda a sus atribuciones. La Comisión cuenta con un Portal de Fraudes Financieros, que permite consultar y reportar información relacionada con posibles fraudes, como números telefónicos, páginas web, correos electrónicos y perfiles de redes sociales.

Si consideras que ocurrió un delito, puedes presentar una denuncia ante la autoridad competente. Conserva todos los elementos que puedan respaldar tu caso: comprobantes, capturas de pantalla, conversaciones, correos, números telefónicos y enlaces.

 

Un paso más para cuidar tu dinero

Hoy, gran parte de nuestras operaciones financieras se realizan a través de herramientas digitales, lo que también ha dado lugar a nuevas formas de intentar engañarnos. Los fraudes financieros pueden presentarse de distintas maneras, pero suelen aprovechar algo muy cotidiano: la confianza, la prisa o una distracción.

Mantenerte informado sobre estas modalidades y reconocer las señales de alerta puede ayudarte a tomar decisiones con mayor seguridad. En un entorno financiero cada vez más digital, estar actualizado también es una forma de cuidar tu dinero.

 

Preguntas frecuentes sobre tipos de fraudes financieros en México

1. ¿Qué son las transferencias fantasma?

Las transferencias fantasma son un tipo de engaño en el que se busca hacer creer que un pago o depósito fue realizado, aunque el dinero nunca llegó a la cuenta. Pueden utilizar comprobantes, mensajes o aplicaciones falsas para aparentar una operación exitosa. Si recibes un comprobante, verifica directamente en tu aplicación bancaria que el saldo y el movimiento hayan sido registrados.

2. ¿Qué es el toque fantasma?

El toque fantasma es un término utilizado para describir ciertos fraudes relacionados con pagos sin contacto y tecnología NFC. La recomendación es revisar periódicamente los movimientos de tus tarjetas y activar las notificaciones de cada operación. Si identificas un cargo que no reconoces, repórtalo de inmediato a tu institución financiera y evita compartir datos de tu tarjeta.

3. ¿Cómo funcionan los fraudes con inteligencia artificial?

La inteligencia artificial puede utilizarse para crear audios, videos o mensajes que imitan la voz o apariencia de una persona conocida. En un posible fraude, alguien podría hacerse pasar por un familiar, ejecutivo o persona de confianza para solicitar dinero o pedir que autorices una operación. Si una petición parece urgente o inusual, confirma la identidad por otro medio.

4. ¿Cómo identificar un fraude con proveedores falsos?

Un fraude con proveedores falsos puede comenzar con una persona o empresa que se presenta como un proveedor legítimo y solicita un pago, cambio de cuenta bancaria o depósito con información aparentemente válida. Para reducir riesgos, verifica los datos de contacto por un canal independiente y confirma cualquier modificación de cuentas de pago directamente con tu proveedor habitual.

5. ¿Qué hacer si deposité dinero y me estafaron en México?

Si depositaste dinero y después descubriste que se trataba de una estafa, contacta cuanto antes a tu banco o institución financiera para reportar la operación y solicita un folio. Guarda comprobantes, conversaciones, números telefónicos, cuentas o CLABE y cualquier otro dato relacionado con el caso. También puedes reportar posibles fraudes ante la CONDUSEF, según corresponda.

 

Fuentes consultadas

Autor: Compartamos Banco