¿Qué es un contracargo bancario?
Imaginemos que un cliente paga con tarjeta en tu negocio, recibe el producto, pero días después el banco te descuenta ese dinero porque “la compra no fue reconocida”. ¡Qué está ocurriendo!
¡No te espantes! Eso, precisamente, es un contracargo bancario. Conocer qué es un contracargo y cómo funciona, te ayudará a proteger tu dinero, a ofrecer confianza a tus clientes y a mantener tu negocio cien por ciento en orden.
¿Qué es un contracargo bancario y cómo funciona?
Un contracargo bancario ocurre cuando el titular de una tarjeta desconoce un cargo y/o reclama una compra que considera incorrecta o fraudulenta. En este momento, el banco reversa el pago y abre una investigación para determinar si la transacción fue legítima o no.
Es importante mencionar que este proceso puede originarse tanto en tarjetas de crédito como de débito, y afecta tanto al cliente como al comercio.
Cuáles son las causas más comunes de un contracargo
Hay muchas razones por las que puede haber un contracargo en tarjetas de crédito o débito. Las más frecuentes son:
- Fraude o robo de datos: el cliente no reconoce la compra porque alguien más usó su tarjeta.
- Error en el monto o duplicidad: el comercio cobra dos veces por accidente.
- Desconocimiento del cargo: el cliente olvida o no identifica el nombre del comercio.
- Productos no entregados o defectuosos: el cliente reclama porque no recibió lo acordado.
- Suscripciones no canceladas: se cobra una renovación automática sin autorización.
Qué hacer si recibes un contracargo: recomendaciones prácticas
Si recibes una notificación de contracargo, actúa de inmediato. Para que lo hagas, aquí te decimos cómo:
- Revisa la alerta del banco o procesador de pagos.
Verifica el monto, la fecha y el nombre del cliente. - Reúne la evidencia.
Ticket de compra, comprobante de entrega, firma del cliente o conversación de confirmación. - Responde en tiempo y forma.
La mayoría de los bancos otorgan entre 3 y 5 días hábiles para enviar pruebas. - Da seguimiento con tu banco o proveedor.
Pregunta el estado del caso y guarda el número de referencia. - Documenta todo.
Mantén un registro de transacciones, fotos y comprobantes.
Cómo evitar contracargos en tu negocio
Prevenir un contracargo es mucho más sencillo (y económico) que enfrentarlo.
Estas son algunas buenas prácticas recomendadas por expertos:
- Verifica la identidad del cliente: pide INE o firma en el ticket en compras grandes.
- Utiliza terminales seguras y sistemas certificados.
- Evita cargos duplicados o montos incorrectos.
- Entrega siempre un comprobante físico o digital.
- Ofrece atención rápida ante reclamos o dudas.
- Evita descripciones confusas: asegúrate de que el nombre del comercio aparezca correctamente en el estado de cuenta del cliente.
- Si usas links de pago o cobros en línea, activa autenticación en dos pasos o plataformas que validan la identidad del comprador.
Los contracargos bancarios pueden parecer un problema solo para grandes empresas, pero afectan también a los pequeños negocios y emprendedores que cobran con tarjeta o en línea.
Saber qué es un contracargo, cómo funciona y cómo evitarlo puede marcar la diferencia entre perder dinero o mantener tu operación saludable.
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Preguntas frecuentes sobre contracargos bancarios
1. ¿Qué es un contracargo y por qué sucede?
Es la devolución de un pago hecha por el banco cuando el cliente desconoce una compra. Puede ocurrir por error, fraude o falta de entrega del producto.
2. ¿Cuánto tiempo tarda un contracargo en resolverse?
El proceso puede tomar de 10 a 45 días hábiles, dependiendo del banco y de la evidencia que presente el comercio.
3. ¿Cómo evitar contracargos en mi negocio?
Verifica identidad, entrega comprobantes y usa métodos de pago seguros. Una buena comunicación con tus clientes previene reclamos.
4. ¿Qué pasa si el cliente miente en un contracargo?
Si el comercio demuestra con pruebas que la venta fue legítima, el banco restaura el dinero en su cuenta. De lo contrario, el cargo se revierte al cliente.
5. ¿Qué pasa si no pago un contracargo?
Si eres cliente y no reconoces el pago, el banco puede bloquear temporalmente la tarjeta y abrir una investigación. Si eres comercio y no respondes, pierdes el monto.
Fuentes Consultadas:
- AMVO - Contracargos, ¿cómo afectan a tu negocio? https://blog.amvo.org.mx/blog/contracargos-como-afectan-a-tu-negocio
- CONDUSEF - Cargos no reconocidos en tarjeta de débito, se restituirán en dos días hábiles bancarios https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=364&idcat=1
- Compartamos Banco - https://www.compartamos.com.mx/compartamos/blog