Diferencias entre tarjeta de crédito y débito
20 marzo 2023
¿No sabes qué tarjeta se ajusta mejor a tus necesidades? Descubre cuáles son las diferencias entre una tarjeta de crédito y una de débito.
Cuando vas a abrir una cuenta bancaria, una de las primeras preguntas a las que te enfrentarás durante el trámite es si quieres una tarjeta de crédito o débito. Y si esta será la primera vez que abrirás una cuenta o solicitarás algún servicio financiero, podrías confundirte cuando el ejecutivo te haga la pregunta.
¡No te preocupes! Aquí estoy para explicarte la diferencia entre tarjeta de crédito y débito, ya que aunque las ofrezcan en el mismo paquete, no son lo mismo y debes tener cuidado de sólo contratar los productos que te interesan para no caer en deudas. Pero vamos por partes, explicando primero qué es una tarjeta de débito y crédito.
Principales diferencias entre una tarjeta de crédito y débito
Tanto la tarjeta de crédito como la de débito sirven para pagar en tiendas físicas, en línea o retirar dinero, por lo que, en realidad, la mayor diferencia entre ambas es de dónde proviene el dinero que usas.
Qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona
La tarjeta de crédito es prácticamente un préstamo: el banco te da una tarjeta con una línea o tope de crédito (por ejemplo, de $10,000 pesos) y tú puedes usar ese dinero para las compras que necesites. No tienes que usar toda la línea de crédito disponible —de hecho, es recomendable no hacerlo— y cada mes, en tu fecha de corte, tendrás que pagar el dinero que utilizaste.
La fecha de corte sirve para que el banco termine de registrar todas las compras que hiciste durante el mes y te cobre el monto correspondiente.
Te lo explico con un ejemplo: tramitaste una tarjeta de crédito con una línea o límite de $10,000 pesos, y la fecha de corte de tu tarjeta son los días 30 de cada mes. Si durante el mes gastaste $5,000 pesos, cuando llegue el día 30 el banco te cobrará ese monto, el cual tienes aprox. de 15 a 20 días para pagar.
Puedes pagar el total de tu corte, o bien, hacer el pago mínimo. Lo ideal es que siempre pagues el monto completo de tu deuda, ya que si eliges el pago mínimo, el banco te irá cobrando intereses adicionales en los cortes siguientes, lo que irá incrementando poco a poco tu deuda, aunque no gastes.
También ten en mente que una tarjeta de crédito puede cobrar tarifas adicionales, como manejo de cuenta y anualidad.
Qué es una tarjeta de débito y cómo funciona
La tarjeta de débito es la que contiene tu propio dinero. Es decir, sólo gastas lo que ya tienes en tu cuenta bancaria, que puede ser el dinero de tu nómina o de las ventas que genera tu negocio.
Si tu tarjeta de débito no tiene fondos, no puedes pagar ni retirar dinero.
Un buen ejemplo de una tarjeta de débito es Mis Ahorros Compartamos, la cual funciona como una cuenta de ahorro en la cual puedes recibir depósitos sin límite, comprar en tiendas físicas y en línea, hacer retiros de dinero, así como recibir el monto de tu crédito Compartamos de forma inmediata y segura.
Por lo tanto, podemos resumir la diferencia entre una tarjeta de crédito y débito de la siguiente forma:
| Tarjeta de débito | Tarjeta de crédito | |
|---|---|---|
| Dinero | Usas tu propio dinero | Dinero prestado por el banco |
| Intereses | No tiene | Los tiene si no pagas a tiempo o sólo das el pago mínimo |
| Límite de gasto | Depende de los fondos que deposites | Tiene un límite de gasto, de acuerdo a tu historial crediticio e ingresos |
| Pago | Si compras o domicilias un pago, se descuenta en el momento | Se paga en la fecha de corte |
¿Por qué es importante conocer la diferencia entre estas tarjetas?
Saber la diferencia entre una tarjeta de crédito y débito te ayuda a:
- Prevenir deudas, ya que conoces el uso correcto de cada una.
- Tener un mejor control de tus gastos, ya sea usando tu línea de crédito responsablemente o manejar un presupuesto para no quedarte sin fondos en tu tarjeta de débito.
- Aprovechar los beneficios de cada una, como los programas de recompensas o meses sin intereses de una tarjeta de crédito, y la oportunidad de abrir una cuenta de ahorro e inversión con la tarjeta de débito.
- Aprender más sobre educación financiera y cuidar tu patrimonio.
¿Qué necesito para tramitar cada tarjeta?
Tanto si eliges una tarjeta de crédito o débito, el banco revisará algunos aspectos importantes:
- Presentar INE o identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
Y si solicitas una tarjeta de crédito, los papeles adicionales que deberás mostrar son:
- Historial crediticio. Si no lo tienes, no te excluye de tener una tarjeta de crédito, pero podría haber algunas limitaciones.
- Comprobante de ingresos.
¿Qué es mejor: una tarjeta de crédito o débito?
Honestamente, no hay una mejor opción que otra. Todo depende de para qué la quieras utilizar:
- Si sólo quieres guardar tu dinero y/o abrir una cuenta de ahorro o inversión, entonces te conviene empezar con la tarjeta de débito.
- Si tienes un buen control de tus finanzas y quieres hacer compras más grandes, puedes considerar una tarjeta de crédito.
Si estás indeciso, aquí te dejo algunos consejos adicionales para que sepas cuál te conviene más.
Consejos clave para elegir la mejor tarjeta
Hazte las siguientes preguntas:
¿Cuál es mi estilo de vida?
Si sueles hacer compras grandes y te gustaría tener beneficios como meses sin intereses o estar dentro de un programa de recompensas, una tarjeta de crédito podría ser buena para ti.
Si no sueles hacer pagos grandes y sólo quieres tener más seguro tu dinero o poder comprar en línea, una tarjeta de débito es la mejor opción. Además, con este tipo de tarjeta puedes abrir una cuenta de ahorro o de inversión, donde podrás guardar tu dinero o hacerlo crecer.
¿Conozco mi capacidad de pago?
Si te interesa una tarjeta de crédito, el primer paso antes de solicitarla es conocer tu capacidad de pago. Tener en cuenta este dato financiero te ayudará a saber si podrás cargar con el pago de una deuda o si es más conveniente esperar.
¿Qué tan responsable soy con mis deudas?
Cuando has tenido alguna deuda, ¿has sido puntual con tus pagos? ¿Has tenido problemas por deber mucho dinero a diferentes personas? Si tu experiencia con las deudas no ha sido la mejor, es preferible tener sólo una tarjeta de débito.
Si por el contrario, sabes organizar tus finanzas y hacer pagos a tiempo, puedes considerar una tarjeta de crédito. Sólo no olvides calcular tu capacidad de deuda.
¿Tengo historial crediticio? ¿Es bueno o malo?
Aunque el historial de crédito no te impide tener una tarjeta, sí es un requisito importante. Si no sabes si lo tienes, es muy sencillo de averiguar: si has contratado antes un producto o servicio financiero, tienes historial crediticio, especialmente si han sido préstamos.
Si has tenido préstamos o tarjetas de crédito en el pasado, y quieres saber si tu historial es bueno, te recomiendo consultar tu Reporte Especial del Buró de Crédito, el cual puedes obtener de forma gratuita una vez al año.
Y si consideras que eres apto para tener una tarjeta de débito y crédito, ¡adelante! Sólo hazlo con responsabilidad.
Ahora que ya conoces la diferencia entre una tarjeta de crédito y débito, da el siguiente paso con confianza. Habla con tu banco, resuelve tus dudas y elige la opción que mejor se adapte a tu forma de vida, gastos y metas.