27 de mayo de 2025

Cómo establecer metas financieras personales alcanzables

 

Te confesaré algo: durante muchos años viví con la sensación de que el dinero se me escurría de las manos. Trabajaba, ganaba y gastaba… y no tenía idea de adónde se habían ido mis ganancias y por qué me costaba tanto ahorrar. Me tomó un tiempo darme cuenta de que era porque no tenía metas financieras claras.

Si tú también has sentido esa frustración, déjame decirte que no estás solo. Y no es que seas malo con el dinero, sólo que nadie nos enseña a tener objetivos financieros, organizarnos y planear a futuro. ¡Pero eso puede cambiar!

Hoy te contaré qué son las metas financieras, cómo puedes establecerlas desde cero y qué hábitos puedes adoptar para cumplirlas —son muy sencillos, lo prometo—. No importa si tienes 20, 30 o más de 40 años: nunca es tarde para tomar el control de tu dinero.

 

¿Qué son las metas financieras y por qué las necesitas?

Velo de esta forma: si el dinero fuera un auto, tus metas financieras serían el mapa que te indica hacia dónde tienes que ir. Sin metas, sólo das vueltas sin llegar a ningún lado.

Por lo tanto, una meta u objetivo financiero es un propósito que quieres alcanzar con tu dinero. No tiene que ser complicado, de hecho, estos son algunos ejemplos de metas financieras:

• Ahorrar para tus vacaciones.
• Pagar tus deudas.
• Tener un fondo para emergencias.
• Comprar una propiedad.
• Jubilarte sin preocupaciones.
• Invertir para emprender o crecer tu negocio.

Lo importante es que la meta que elijas te emocione, inspire y haga sentido con el futuro que quieres para ti y tu familia.

 

Pasos para definir metas financieras claras

Aquí te va el método que a mí me ha funcionado. Es simple y no necesitas ser un experto en finanzas, sólo ser muy honesto contigo mismo.

Paso 1. Haz una lista de deseos

Piensa en lo que te gustaría lograr con tu dinero en los próximos meses o años. Anota todo: desde lo más básico (por ejemplo, querer salir de una deuda) hasta lo más ambicioso (comprar un departamento o casa).

Luego de que anotes todo lo que quisieras lograr, elige las tres metas más importantes actualmente. Esas serán tus prioridades y son las metas financieras que te comprometerás a cumplir primero.

Paso 2. Sé específico

Ahora que ya tienes la meta general, es momento de pensar en los detalles. Para tener una meta u objetivo financiero claro, no basta con decir “Voy a ahorrar a partir de hoy”, sino especificar cuánto dinero y en cuánto tiempo.

Un ejemplo de objetivo financiero definido sería:

Propósito o deseo → Ir de viaje a la playa con mi familia el siguiente año.

Meta financiera → Ahorrar $20,000 pesos durante este año, por lo que mínimo debo ahorrar aprox. $1,667 pesos cada mes.

Esto te dará claridad y dirección para determinar cómo lo conseguirás.

Paso 3. Divide tus metas en mini tareas mensuales

Si tu meta es ahorrar $20,000 pesos en un año, lo ideal es que ahorres los $1,667 mensuales, pero puedes ponerte el ritmo que mejor te acomode, por ejemplo, $800 a la quincena o incluso $3,334 mensuales por 6 meses.

Todo depende de tus ingresos, gastos y posibilidades. Lo importante es que seas constante.

Paso 4. Conecta tus metas con un propósito emocional

Este paso es clave. Una vez que hayas pensado en tus tres metas financieras principales, pregúntate: ¿por qué quiero lograrlas?

Tal vez sea para consentir a tu familia, tener tranquilidad en tu futuro o satisfacer un deseo personal que hayas tenido por mucho tiempo. Escribe esa razón y tenla cerca. Te ayudará mucho para mantenerte motivado, especialmente si se presentan dificultades en el camino.

 

Errores comunes al establecer metas financieras

Antes de que corras por tu libreta para anotar tus metas, quiero contarte algo más: se vale equivocarse al definir tus objetivos. Sin embargo, sí podemos evitar caer en estos errores antes de avanzar:

• Tener metas demasiado vagas, como “quiero mejorar mis finanzas”, pero no especificar tu monto objetivo ni el tiempo en que quisieras lograrlo.
• Querer conseguir todo de golpe. En el camino de las metas financieras, la paciencia y constancia son vitales.
• No conocer tu punto de partida, es decir, no hacer un diagnóstico honesto de tus finanzas ni tus hábitos de gasto.
• Basarte en ingresos que no tienes, por ejemplo, contar con un bono que no te han asegurado o esperar que las ventas de tu negocio incrementen de la nada.
• No ponerle fecha de inicio y término a tus metas.
• Mantener tus metas en secreto. Aunque el miedo al fracaso o al qué dirán te puede disuadir de compartirlas, te recomiendo contarle aunque sea a tu familia para que te motiven y te ayuden a cumplirlas.

No hay metas perfectas ni caminos sin tropiezos. Pero teniendo en cuenta estos errores es más fácil esquivarlos y avanzar. Recuerda: las metas financieras no son para hacerte sufrir, sino ayudarte a vivir mejor.

 

Hábitos para cumplir tus metas financieras (y no sufrir en el intento)

Establecer metas u objetivos financieros es genial… cumplirlos es una conversación distinta. La buena noticia es que si practicas estos hábitos, te mantendrás por el buen camino.

1. Lleva un control de tus ingresos y gastos

Hazlo como prefieras: en una libreta, una hoja de Excel o en una app de control de ahorro. Lo importante es que lo hagas. Tener un control de ingresos y gastos es el primer paso para revisar en qué estado se encuentran tus finanzas y mejorar.

2. Abre una nueva cuenta de ahorro

Nada de usar la misma cuenta de banco para llevar tu ahorro, ya que es más fácil que pierdas el control o “tomes poquito dinero” para salir de algún apuro.

Mejor abre una nueva cuenta, de preferencia que esté enfocada en el ahorro, como Mis Ahorros Compartamos, la cual, además, te sirve para abrir una cuenta de inversiones y que tu dinero genere rendimientos.

3. Agenda una “cita financiera” semanalmente

Suena un poco extraño, pero tener un día fijo a la semana en el que te sientes a revisar tus finanzas será de gran ayuda. Trata de apartar 20 minutos para checar tu avance o ver dónde tuviste dificultades y cómo podrías solucionarlo.

4. Usa menos tu tarjeta de crédito

Dado que tu meta es ahorrar, evita usar tu tarjeta de crédito para compras innecesarias que solamente te quiten dinero. Úsala sólo para lo realmente necesario o aprovecha beneficios como temporadas de descuentos y meses sin intereses.

5. Programa el ahorro automático en tu tarjeta

Muchas apps bancarias te ayudan a crear apartados de manera automática o manual en tu cuenta. Esta función es excelente si no puedes tener más de una cuenta bancaria o estás ahorrando para dos metas financieras distintas.

La app Compartamos Móvil también tiene la función de Apartados, por lo que te será muy útil si tienes tu cuenta ahí.

Estos hábitos te servirán mucho para ser constante con tus metas, pero no todo será perfecto y no pasa nada si no lo es. Habrá meses difíciles, imprevistos, tentaciones. Lo importante es no tirar la toalla. Si te caes, reajusta; si te atrasas, no te castigues.

Cuando tienes metas financieras claras, vives con menos estrés y más tranquilidad. Empiezas a soñar más grande y con más confianza, y poco a poco lo vuelves realidad. Espero que esta guía te sea útil y te motive a comenzar a perseguir tus sueños.