25 de junio de 2025
¿Qué es una SOFIPO y cómo funcionan sus préstamos?
Si vives en una comunidad pequeña o alejada, o bien, no cumples con los requisitos para solicitar financiamiento en un banco tradicional, emprender o mejorar tu negocio no es una tarea fácil o incluso puede parecer imposible. ¡Pero hay buenas noticias! Solamente tienes que conocer qué es una SOFIPO para salir adelante. ¡Vamos!
¿Qué es una SOFIPO y cómo funciona?
Las SOFIPO (Sociedad Financiera Popular) son entidades constituidas como Sociedades Anónimas de Capital Variable S.A. de C.V. y son reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y por la Condusef.
Su propósito es ofrecer servicios financieros a personas o negocios que viven en zonas donde no hay sucursales bancarias, o que no cumplen con los requisitos para acceder a un crédito, una cuenta de ahorro o de inversión.
De acuerdo con la Condusef, las SOFIPO están autorizadas para realizar las siguientes operaciones básicas:
- Recibir depósitos de dinero.
- Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables o de prepago.
- Otorgar préstamos y créditos.
- Emitir pagos y transferencias.
- Recibir pagos de servicios de terceros.
- Realizar compra-venta de divisas en sus ventanillas.
- Distribuir seguros emitidos por una aseguradora o sociedad mutualista.
- Recibir donativos o distribuir fianzas.
Y otras de mayor especialización:
- Servicio de abono y descuento en nómina.
- Prestar servicios de caja y tesorería.
- Expedir tarjetas de crédito a sus clientes.
¿A quién ayuda una SOFIPO?
Si te encuentras en cualquiera de estas situaciones, las SOFIPO fueron pensadas para ti:
- Vives en una comunidad rural o lejos de una ciudad.
- No tienes historial crediticio ni cuentas en bancos.
- Quieres ahorrar o pedir un préstamo sin tantos trámites, ya sea como individuo o como emprendedor.
¿Son seguras las SOFIPO?
¡Sí! Al estar reguladas por la CNBV y Condusef tienes la garantía de que están sujetas a leyes y disposiciones que cuidan tu dinero, ya sean pagos de crédito, ahorros o inversiones. Además, las SOFIPO cuentan con un Fondo de Protección para resguardar los depósitos de sus clientes, en caso de que atravesaran algún problema financiero.
Actualmente, hay 36 SOFIPO en México y puedes consultar cuáles son en el Catálogo del Sistema Financiero Mexicano de la SHCP.
En este repaso sobre qué es una SOFIPO, hemos visto que ofrecen servicios similares a los bancos, pero ¡ojo! no son lo mismo. Permíteme explicarte cuáles son las diferencias entre una SOFIPO y los bancos.
Diferencia entre una SOFIPO y un banco tradicional
Aunque ambas entidades ofrecen servicios financieros, el objetivo central de las SOFIPO es atender a poblaciones sin acceso a la banca tradicional o a personas que no cumplen con los requisitos necesarios para realizar trámites bancarios. Por ello, las SOFIPO son más flexibles y fomentan la inclusión financiera.
Esta tabla te puede servir para comparar sus principales diferencias y elegir la opción que más te convenga.
| SOFIPO | Banco |
|---|---|
| Aceptan clientes sin historial crediticio. | Solicitan historial crediticio o, de no contar con este requisito, pueden ofrecer productos limitados. |
| Sus trámites suelen ser digitales, para evitar el traslado a una sucursal bancaria. | Ofrecen servicios en sucursales y vía digital. |
| Trámites rápidos, gracias a la solicitud de documentos digitalizados. | Algunos trámites son presenciales y otros pueden ser en línea. |
| Variedad limitada de productos y servicios financieros. | Amplia variedad de productos y servicios financieros. |
| Créditos pequeños, pero accesibles. | Créditos grandes, aunque con requisitos más estrictos. |
| Fondo de Protección de hasta 25 mil UDIs* por socio o cliente. | Fondo de Protección de hasta 400 mil UDIs* por socio o cliente. |
*UDIs son Unidades de Inversión que protegen el valor de tu dinero. Entre más alta su cantidad, mayor es la protección que tienes.
Ahora que ya tienes una mejor idea de qué es una SOFIPO, cabe resaltar que estas no son competencia de los bancos, sino son entidades que buscan ampliar el acceso a los servicios financieros y generar un impacto positivo en la vida de las personas.
Si eres emprendedor o buscas convertirte en uno, pero te encuentras limitado por alguna circunstancia para acudir al banco, las SOFIPO pueden ayudarte con el financiamiento que necesitas.
Y viceversa, no porque uses una SOFIPO al inicio significa que más adelante no puedas hacer uso de los servicios bancarios. ¡Al contrario! Todo dependerá de las circunstancias en las que te encuentres y de tus posibilidades o preferencias.
Aunque Compartamos Banco no es una SOFIPO, no olvides que también cuenta con créditos accesibles y con requisitos flexibles para que tengas el financiamiento necesario para alcanzar tus sueños. Y lo mejor, es que a través de los puntos Yastás igualmente puedes cobrar y pagar tu crédito activo.
Ya sea que elijas una SOFIPO o un banco, lo importante es que puedas tener opciones para mejorar tu bienestar financiero, como emprender tu negocio y mejorar tu patrimonio. Tú ya haces el esfuerzo, ahora elige la entidad financiera correcta para que sigas avanzando.
